E-dinar : La Tunisie émet une monnaie électronique de la banque centrale

L’agence de presse russe TASS a annoncé hier que la Banque centrale de Tunisie serait la première à lancer une monnaie numérique. Le « E-dinar » a en effet été officiellement lancé sous forme de test au Club Forex de Tunisie, avec un transfert symbolique d’un dinar entre le gouverneur de la banque centrale, Marouane Abassi, et un représentant du Fonds monétaire international (FMI).

Le Forex Club of Tunisia, l’un des événements financiers les plus importants en Tunisie, s’est déroulé hier jeudi 7 octobre. Il s’agit d’une association à but non lucratif dont l’objectif est de promouvoir et améliorer son cadre législatif, technique et éthique pour favoriser le développement économique, notamment dans l’espace maghrébin.

L’événement a réuni des invités de marque et des piliers du monde financier et numérique tunisien et international. Deux panels étaient à l’ordre du jour. Le premier a abordé le sujet de la « conduite de la politique monétaire et du taux de change dans une phase de transition ». Le second était lui consacré à la « monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) et aux opportunités d’intégration financière au Maghreb ». Il a rassemblé des experts internationaux et nationaux du monde numérique. A savoir, comme le précise le site spécialisé « Chipin », Hervé Tourpe, conseiller en chef du Fonds monétaire international (FMI) en matière numérique, Néji Ghandri, membre du conseil d’administration de la banque Amen ou encore Antonios Koumbarakis, senior manager et membre de l’équipe des services de réglementation et de conformité à PwC.

Le lancement du E-Dinar : perspectives

La plupart des gouvernements nationaux insistent sur le fait que tout argent devrait être géré à partir d’un seul centre étatique. Par conséquent, le travail de la Tunisie sur l’émission de dinars électroniques est un travail proactif. Cette monnaie, comme la crypto-monnaie, est traçable et protégée, mais contrairement à la crypto-monnaie, elle appartient à l’Etat et est sauvegardée avec de la vraie monnaie-papier.

Le fournisseur de technologie, Universa, basée en Russie, affirme que la Tunisie est le premier pays à émettre une devise numérique de la banque centrale (CBDC). En effet, il est le premier à annoncer qu’une partie de son capital a été convertie au format électronique.

« Les billets de banque électroniques ne peuvent pas être falsifiés – chaque billet de banque, comme la version papier, est protégé par la cryptographie et a, comme la contrepartie papier, ses propres filigranes numériques. Et la production d’un tel billet est 100 fois moins chère que le gaspillage d’encre, de papier et d’électricité pour la presse à imprimer », a déclaré le PDG d’Universa.

La Tunisie n’émettra pas de papier-monnaie supplémentaire pour émettre de la monnaie électronique. Au lieu de cela, une partie de la monnaie en papier du pays ira à la promesse de monnaie électronique. Avec le lancement du programme, les utilisateurs peuvent également passer au E-dinar.

D’autres pays du Maghreb – le Maroc, l’Algérie et la Mauritanie – ont également participé à la présentation de la monnaie électronique dans la capitale tunisienne. Tandis que ces pays observent les tests de la monnaie électronique à l’avenir, ils peuvent rejoindre le projet, s’unir dans un seul système et effectuer des paiements internationaux avec de la monnaie électronique à un taux convenu.

Les participants au congrès ont ainsi souligné que la primauté dans la création d’un tel système est une chance pour le pays de renouer ses relations commerciales et de réguler son économie nationale, en grande partie « grise ».

CBDC ou la monnaie numérique des banques centrales

Les CBDC, ou monnaies numériques nationales, sont des actifs numériques émis et contrôlés par le régulateur gouvernemental, généralement la Banque centrale. Ils sont exactement opposés aux crypto-monnaies décentralisées telles que Bitcoin. En ce sens, ils représentent la monnaie fiduciaire sous forme numérique. Elle existe sous forme numérique et est protégée contre la falsification par les technologies Universa Blockchain.

Les CBDC exploitent le meilleur des deux mondes, alliant la commodité et la sécurité de la monnaie numérique aux fonctionnalités éprouvées des monnaies nationales réglementées et adossées aux réserves du pays, analyse le site Chipin. Pour rappel, selon le rapport de la Banque des règlements internationaux (BRI) pour 2019, pas moins de 70 % des banques centrales dans le monde ont commencé à se préparer aux CBDC.

Première transaction test CBDC

Avec la participation du chef de la Banque centrale de Tunisie, Marouane Abassi, et d’un représentant du Fonds monétaire international, les participants à la présentation ont procédé à une opération symbolique consistant à transférer un dinar d’un compte à un autre, faisant ainsi démarrer le système. Sous forme de test, il fonctionnera pendant plusieurs mois, après quoi il recevra de nouvelles fonctions et devrait commencer à être généralisé dans les magasins, les cafés et les restaurants.

La Tunisie envisage à l’avenir d’effectuer des paiements internationaux en utilisant de l’argent virtuel, en contournant le dollar.

Le fondateur d’Universa a également indiqué que si la Tunisie était le premier pays à lancer une CBDC, elle pourrait être rapidement suivie par d’autres pays, notamment ceux d’Asie du Sud-Est (Malaisie et Philippines), d’Amérique latine (Argentine et Brésil) ou encore Chine. Il a par ailleurs assuré que « la monnaie électronique modifiera considérablement les principes de fonctionnement des banques privées ». « Physiquement, tout l’argent restera dans la Banque centrale et les banques deviendront une sorte d’opérateur, fournissant uniquement des services et se disputant la qualité des services. De plus, comme les banques ne remplissent plus la fonction de stockage de l’argent, leur éventuelle faillite cesse également d’être dangereuse pour les clients », précise encore le site Chipin.

Universa a commencé à travailler sur la plate-forme E-dinar blockchain il y a environ un an. Bien que l’entreprise reçoive un pourcentage sur chaque transaction sur le système, elle n’a accès à aucune clé de cryptage ni à la consultation des enregistrements. Elle « protège davantage la souveraineté de la Tunisie en travaillant par l’intermédiaire de la société Universa Hub Africa », estime le média Ledger Insights.

L’entreprise affirme que cela la démarque de SWIFT. Celle-ci, qui opère sous forme de coopérative bancaire, fournit des services de messagerie standardisée de transfert interbancaire. Selon Ledger Insights, elle peut désactiver son protocole de paiement pour des pays individuels et les déconnecter de la sphère des paiements. Au lieu de cela, dans le cas du système Universa, c’est la banque centrale qui est le seul organisme à superviser le système.

N.B., avec Chipin et Tass

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